“Google y Amazon no quieren ser un banco, quieren los datos de sus clientes.
El próximo 14 entra en vigor la nueva normativa bancaria PSD2 que permite a las compañías tecnológicas realizar pagos digitales y se abre el ‘melón’ protegido de la banca.
Vamos a hablar con Francesc Fajula , director del Open Innovation del Sabadell , de los próximos cambios regulatorios que llegan al sector de la banca con los pagos digitales (PS2D), de nuevas tecnologías como el blockchain, de criptomonedas y también de las tiendas Amazon GO.
El próximo 14 de septiembre entra en funcionamiento la nueva normativa PSD2 sobre pagos digitales. Un pequeño terremoto con epicentro en la banca.
Con PSD2 importará mucho menos donde uno tenga su cuenta, los canales de acceso van a cambiar y lo más importante será conocer cómo llegan a cada entidad los clientes.
Google , Amazon o empresas pequeñas , porque no , pueden interesarse en ofrecer estos servicios hasta ahora exclusivos de la banca y algunos expertos en el sector bancario, y también en el campo tecnológico, auguran que Google o Amazon serán también un banco a medio plazo.
Yo siempre contesto que Google o Amazon no tienen mucho interés en ser un banco porqué la banca es una industria con unos márgenes bajos y es también un sector muy maduro.
A Google y a Amazon lo que les interesa son los datos de la información financiera.
A partir de septiembre, a esta información ya no solo pueden acceder los bancos, como sucedía hasta ahora, también la podrán tener determinadas entidades de pago reguladas.
En el mercado se produce una disrupción….si los bancos podemos ser ágiles y ofrecer servicios con calidad seguiremos manteniendo esa relación con el cliente.
¿ Qué le pasará a las entidades que no lo consigan?
Las entidades que no lo consigan se convertirán en unautility que emitirán tarjetas, mantendrán depósitos,… Tendrán menos relación con el cliente, especialmente dentro del segmento retail y digital pero hay otros segmentos como el de la banca personal o el de las empresas que mantendrán su relación con el gestor.
Para un empresario su gestor bancario siempre resulta un asesor de confianza.
¿Cómo se combate este cambio para seguir creciendo?
El cliente escogerá lo que le sea más cómodo.
Tenemos que intentar desarrollar servicios para que los clientes no deseen utilizar otros.
Es una batalla en el mundo digital, los bancos no somos nativos digitales, y la normativa PSD2 pone a competir a la banca con empresas que sí que lo son.
Son especialistas en el mundo digital que vienen a transformar también el sector bancario y esto supone un gran incentivo que está acelerando la innovación y la transformación digital , es una gran oportunidad para el sector
Uno de los puntos clave de la entrada del PSD2 serán también los sistemas de pago con autenticación reforzada. ¿ se acaban las compras a golpe de un solo click. ?
El regulador protege al usuario, al cliente final, pero debemos vigilar que no vaya en detrimento de la experiencia del propio cliente.
Estamos innovando para que la experiencia de los clientes del Banco Sabadell siga siendo la mejor posible.
El Banco Sabadell permite usar Alexa para consultar las cotizaciones de la Bolsa. ¿Malos tiempos para los teclados?
Si el cliente de Banco Sabadell decide hacer operaciónes con Alexa o Google Home se lo vamos a poner fácil para que todas las plataformas estén accesibles.
Por otra parte, creemos que la relación hombre-máquina será por voz y hasta ahora no ha sido así porque la tecnología no estaba disponible.
Ahora, gracias al estado de las tecnologías de inteligencia artificial, cognitivas y de biometría, sí que hemos llegado a un nivel en el que puedes realizar cualquier tipo de consulta por voz. El Open Banking y PSD2 es solo el inicio.
¿Cómo se integrará la tecnología blockchain en el sector de la banca?
Todo el mundo habla de blockchain.
Conceptualmente, es una tecnología con una capacidad disruptiva descomunal pero todavía no se han identificado suficientes casos de uso en los que esta tecnología aporte realmente valor a los clientes.
Es una tecnología que adolece de falta de madurez.
En Banco Sabadell estamos trabajando en este campo porque somos conscientes de que el blockchain puede suponer a la banca lo que internet fue, por ejemplo, a los medios de comunicación.
Participamos en el consorcio Alastria, el consorcio de referencia en Europa para crear una plataforma multisectorial sobre tecnología blockchain.
¿ Y las criptomonedas ?
Hay una recomendación del regulador europeo a los bancos sugiriendo cautela en facilitar transacciones con criptomonedas y es por eso que las entidades bancarias han sido tan conservadoras.
En estos momentos las criptomonedas resultan muy especulativas , se emplean fundamentalmente para temas de economía sumergida y se especula con su valor.
Amazon Go, con su sistema de compra sin pasar por caja en el supermercado, parece que también cambiará nuestros hábitos de consumo.
La combinación de identificación biométrica, inteligencia artificial, IoT… generará nuevas experiencias para los clientes y transformará también el mundo del comercio físico.
Amazon Go es un gran ejemplo, al igual que la entrega de productos a domicilio mediante drones.
La cultura de Amazon es la de obsesión por el cliente.
Esta cultura es muy parecida a la que siempre ha tenido el Banco Sabadell que ha firmado hace muy poco un acuerdo con Amazon para incorporar su método de pago Amazon Pay en los sistemas de pago de Banco Sabadell.
Algunas curiosidades 
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